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关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知
银监办便函〔2016〕1846号
一、检查目的
为贯彻党中央、国务院关于落实房地产调控工作的决策部署和相关指示精神，合理控制业务增速，有效缓释行业集中度偏高的风险，并强化合规性管理，银监会通过对房价上涨过快的热点城市银行业金融机构进行专项检查，发现宏观调控政策落实不力、审慎规制要求执行不到位等违法违规行为，采取相关监管措施。
二、总体工作安排
（一）检查范围
一是机构范围。16个房地产价格上涨过快热点城市（北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都）的银行业金融机构。点名16个城市，重点调控和检查对象。实际从央行和住建部的房地产新政来看，远不止这16个城市。比如惠州、南宁、珠海、东莞、佛山、南昌、芜湖不在此次检查范围。 二是业务范围。被查机构截至2016年9月末与房地产有关业务情况，可根据实际情况适当追溯或延伸。
检查业务量由各银监局根据被查机构业务经营情况及风险特点，结合“两个加强、两个遏制”回头看监管检查合理确定，务求实效。
（二）实施方式
相关银监局可将本次房地产专项检查与目前正在开展的“两个加强、两个遏制” 回头看监管检查统筹实施，也可结合日常监管掌握的情况单独立项实施。
（三）报告时限与要求
各银监局应于2016年12月5日前将专项检查报告报送银监会。报告应包括以下内容：一是检查开展的基本情况与总体评价；二是检查发现的主要问题；三是已采取和拟采取的审慎监管措施、行政处罚及问责措施；四是相关政策建议，报告应同时附相关表格及至少1个典型案例。
三、检查要点
（一）房地产贷款业务规制要求和调控政策的执行情况
一是个人住房贷款方面。是否按照“因城施策”的原则，严格落实差别化住房政策；是否严格执行最低首付比例要求；是否认真履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查；是否认真执行限贷政策要求。 二是房地产开发贷款方面。是否严格审查房地产开发企业各项资质；房地产项目是否符合最低资本金比例要求；是否对资本金来源真实性认真审查；是否存在银行资金违规用于购地的问题。
（二）与房地产中介和房地产企业开展业务的管控情况
一是对发现存在为购房者提供首付款支持，协助伪造收入证明等违规行为的房地产中介，银行业金融机构是否先中止合作，并认真纠正整改。 二是对发现存在提供“假按揭”、“零首付”等违法违规行为的房地产开发企业，是否及时采取相关措施，如停止拨付后续授信与增加新的授信并纠正整改。
（三）涉及房地产业务相关贷款的管理情况
是否加强个人消费贷款、个人经营性贷款，信用卡透支、房地产开发上下游企业贷款等业务的合规性和资金流向管理；是否存在违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域的问题。
（四）理财资金投资管理情况
是否严格执行银行理财资金投资非标资产的比例限制；是否比照自营贷款管理的要求，强化对银行理财资金投向房地产领域的监督管理，是否存在理财资金违规进入房地产领域的问题。
（五）房地产信托业务合规经营情况
是否严格执行房地产相关信托业务监管规定；是否加强信托资金用拓和流向监控；是否通过多层嵌套等产品规避监管要求；信托公司是否发放用于支付土地出让价款的信托贷款，是否向房地产开发企业发放流动资金信托贷款；信托公司是否以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等违法违规行为提供便利；信托公司对个人信托贷款是否加强资金流向监控，防范资金被挪用于支付购房者首付款。
四、相关要求
（一）高度重视，统筹推进
本次专项检查意义重大，各银监局应高度重视，牢固树立大局意识和责任意识，深刻领会本次房地产市场宏观调控政策的意义和要求，严格实施一把手负责制，统筹推进“两个加强、两个遏制”回头看监管监察与本次专项监察。
（二）积极组织，务求实效
本次专项检查时间紧，任务重，各银监局应积极研究，抓紧组织推动，加快监察工作推进速度，对于检查发现的重大违规问题应一查到底，查深查透。
（三）严格查处，严肃问责
对检查中发现的违反法律，国家房地产宏观调控政策及相关监管规定的行为，各银监局应按照“三铁三见”的原则，严格实施行政处罚，并严肃问责相关责任人，各局除上报专项报告外，对本次专项检查的整改、处罚与问责情况，应纳入“两个加强、两个遏制”回头看监管检查情况一并统计。
中国银监会办公厅
2016年11年11日
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