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青海省人民政府办公厅关于全面做好农村牧区金融服务工作的通知
青政办〔2015〕200号
各市、自治州人民政府，省政府各委、办、厅、局:
为贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会及省委十二届九次全体会议精神，进一步发挥金融对“三农三牧”发展的支撑作用，提高我省农村牧区金融服务和金融精准扶贫工作水平，促进农村牧区经济社会持续健康发展，经省政府同意，现就全面做好农村牧区金融服务工作通知如下:
一、培育引进涉农（牧）金融机构
（一）大力培育村镇银行。鼓励省内外符合条件的银行业法人机构在我省有条件的县域乃至乡镇批量化发起设立并控股村镇银行，大力引进民间资本，实现资本多元化，确保村镇银行资本、资金充裕，推动村镇银行完善经营管理和信息科技建设，提升村镇银行运营水平，增强综合竞争力。（责任单位:省金融办、青海银监局，各银行业金融机构。列在首位的为牵头单位，其他为参与单位，下同）
（二）培育专业支农的小额贷款公司。通过政策扶持奖励，持续引导民间资本在农牧区发起设立专业支农支牧小额贷款公司，要求立足县域，深耕农牧市场，主营“三农三牧”信贷业务，为区域“三农三牧”发展提供资金支持，补充完善农村牧区金融市场体系。（责任单位:省金融办）
（三）开展新型金融合作模式试点。在全省信用度好且具有一定产业经济基础的信用乡镇，开展经济联合信用合作部试点，由乡镇内企业、农牧民专业合作社等各类经济组织及农牧民作为会员发起设立，只吸收会员股金、存款，向会员开展小额信贷服务，侧重开展辖内农牧户解决临时性周转资金困难的民生性业务以及小型涉农（牧）经济组织的小额贷款业务，成为农村牧区金融的有效补充。由县政府批复成立，并担负起监督管理职责。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省金融办）
（四）探索建立农业投资基金。选择省内经济实力较强、财政收入较好、优质企业集中的县域，由政府单独出资或与企业联合出资建立农牧业产业投资基金、股权投资基金等。同时，大力引导县域企业发起设立股权投资公司，积极投资有发展潜力、有盈利能力和市场前景、有助于县域经济发展和群众生活水平提升的项目，多管齐下，支持辖内农牧业产业发展。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省金融办、青海证监局）
（五）构建涉农（牧）民间投融资服务平台。在有条件的县域探索以地方政府主导、企业积极参与的形式，构建民间投融资服务平台或以现有平台为基础，通过线上、线下两结合的方式，为群众搭建互联网金融服务渠道，主营“三农三牧”民间投融资业务，将先进的金融业务模式融入涉农（牧）金融发展。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省金融办）
（六）引导保险机构投身涉农（牧）领域。不断引进各类保险机构进驻青海，通过建立完善政策引导、激励机制，推动保险机构主动参与“三农三牧”发展，为涉农（牧）企业、经济组织和农牧户提供政策性农业保险等服务，成为防化农牧业金融风险的一种重要手段。创新保险模式，加强银保合作，通过“信贷+保险”模式，拓宽农牧民群众及涉农牧小微企业的融资渠道。（责任单位:省金融办、青海保监局）
（七）以供销社改革推进农村牧区金融服务。着力创新农牧区合作金融模式，有条件的供销合作社要按照社员制、封闭性原则，在不对外吸储放贷、不支付固定回报的前提下，发展农牧区资金互助合作，稳妥推进农牧区资金互助合作组织建设。积极组建农村牧区金融服务载体，允许符合条件的供销合作社依照法定程序开展发起设立中小型银行试点，增强为农牧业服务的能力。在具备条件的县域、乡镇、行政村，由供销合作社试点发起或参股设立专业经营“三农三牧”业务的小额贷款公司、融资租赁公司、融资担保公司、互助合作保险组织等，壮大农村牧区金融服务队伍。（责任单位:省供销联社、省金融办、省商务厅）
二、扩大金融服务深度和广度
（一）加强网点建设。各金融机构要制定方案，在有条件的县域、乡镇以及行政村、社区设立标准化服务网点，增设功能齐全的分支机构。对不符合标准网点设立条件的基层地区，加大各类流动服务网点、助农服务点、流动服务车以及ATM机、转账电话、POS机、EPOS机和其他自助金融服务终端等的布设力度。在有效防控风险的前提下，鼓励银行业金融机构在广大农村牧区的商店、药店、邮局、超市等布设自助金融服务机具，实现金融服务在农牧区乡镇社区的全覆盖。要加大服务载体布设向下延伸力度，将各类服务载体铺设到行政村，把服务深入到最基层地区。（责任单位:省金融办、人行西宁中心支行、青海银监局、青海证监局、青海保监局，各金融机构）
（二）强化服务功能。加强服务网点和物理机具的服务功能，以综合性的银行卡为支撑，在做好传统的存、贷、转、缴费服务的基础上，增加服务品种，扩展服务领域，提升服务能力。提高科技运用水平，加强县域及乡镇网点科技建设，推广网上银行、手机银行、电子银行，探索在金融服务站、助农服务点及县、乡镇政府指定地点开展金融服务网构建工作，农牧户可通过金融服务网办理贷款申请等业务，提高支农服务科技含量。（责任单位:省金融办、人行西宁中心支行、青海银监局、青海证监局、青海保监局，各金融机构）
三、构建金融服务“三农三牧”的新机制
（一）优化内部管理机制。地方法人银行业金融机构董事会下设“金融支农专业委员会”，设立专门的涉农（牧）金融服务部门、专业支行、事业部等，吸收优质涉农（牧）企业入股地方金融机构，促使其融入机构法人治理结构，融入机构运营发展，推动机构坚守“三农三牧”市场定位。非法人银行业金融机构要加强与总行的沟通联系，在运营管理上设立或指定专门部门，负责“三农三牧”金融领域工作。（责任单位:省金融办、青海银监局，各银行业金融机构）
（二）创新信贷机制。各银行业金融机构要单列涉农（牧）信贷计划，安排专门信贷资金用于“三农三牧”领域，并保持规模逐年增加，增幅不低于上年。要建立专门的“三农三牧”信贷机制，缩短流程、减少环节、提高信贷审批效率，在较短时间内完成对“三农三牧”授信。要下放贷款审批权限，给予县域分支机构涉农（牧）贷款的授信审批、合同签订及发放权限，缩短贷款审批链条，及时、高效地满足“三农三牧”有效信贷需求。要建立合理的定价机制，降低涉农（牧）贷款赢利考核要求，着力降低涉农（牧）贷款利率，全力减轻“三农三牧”融资成本。（责任单位:省金融办、青海银监局，各银行业金融机构）
（三）建立完善激励约束机制。加大对涉农（牧）金融综合服务的考核力度，建立财政性存款资金分配和银行机构贷款投放相挂钩的刚性激励约束机制，对成效显著的分支机构、人员建立有效的正向激励机制。同时，考虑到农牧业的脆弱性、涉农（牧）金融业务的高风险性，适当提高涉农（牧）业务的风险容忍度，对一定规模内非人为原因引致的涉农（牧）贷款形成不良或损失的适当提高监管容忍度。（责任单位:省金融办、青海银监局，各银行业金融机构）
四、推动利用多层次资本市场
（一）有序推进涉农（牧）企业上市工作。对涉农（牧）企业进行分析、研究、分类，针对不同类别制定不同策略，进一步加大政府在上市后备企业融资贴息、上市奖励等方面的支持力度，推动企业在主板、中小板、创业板上市以及“新三板”、省股权交易中心挂牌和融资，扩大直接融资规模。对经营管理水平高、市场竞争力强的涉农（牧）龙头企业，要加快上市挂牌工作步伐，实质性推动“新三板”挂牌乃至“主板”上市相关工作；发展前景和运营管理状况较好，但与上市挂牌条件仍有一定差距的企业，要通过持续培育扶持逐步增强实力，缩小与上市挂牌条件的距离，争取尽快达到条件，首先在“新三板”挂牌，逐步转向主板；与上市挂牌条件有较大差距的企业，要通过稳健发展尽快摆脱劣势，争取通过中长期努力逐步达到上市挂牌条件，首先在省股权交易中心挂牌融资，继而向“新三板”挂牌努力。（责任单位:省金融办、省发展改革委、青海证监局、省股权交易中心）
（二）积极推动地方法人银行业金融机构上市融资。推动青海银行、西宁农村商业银行加快在“新三板”挂牌，利用资本市场逐步壮大实力，增强经营管理能力和综合竞争力，适时向主板迈进；引导其他农村商业银行、村镇银行学习积累经验，加强内控管理，增强资金实力，逐步达到“新三板”挂牌要求并实现挂牌融资。（责任单位:省金融办、青海银监局、青海证监局）
（三）推进涉农企业债券融资。指导券商等中介服务机构服务涉农（牧）企业，推动县域涉农（牧）企业与多元化债券市场对接，为企业发行中小企业私募债和区域集优债等提供服务，助推企业不断扩大债券融资规模。涉农（牧）小微企业要充分利用省股权交易中心挂牌门槛低、条件宽的优势，加快在省股权交易中心挂牌步伐，积极发行私募债进行融资，增强资金实力，提升综合竞争力；推动省股权交易中心加强对挂牌企业的分类管理，做好政策宣传与业务培训，创新融资产品，挖掘培育后备企业，促进更多企业利用资本市场发展。（责任单位:省金融办、青海证监局、省股权交易中心）
五、创新涉农（牧）信贷服务模式
（一）创新以龙头企业为依托的服务模式。加大对农牧业龙头企业的信贷支持力度，通过政府增信、农牧业担保机构担保、创新抵（质）押物等多种方式，坚持扩大信贷规模与降低担保要求同步，探索对农牧业龙头企业的大额信用贷款模式，并以农牧业龙头企业为引领和载体做大“龙头企业+农业合作社+农户”、“龙头企业+农户”、“龙头企业+家庭农牧场”等产业链融资的服务模式，充分满足龙头企业和上、下游农牧业企业、经济组织及农牧户的金融需求，实现以龙头企业为依托的金融服务的全面提升。（责任单位:省金融办、人行西宁中心支行、青海银监局，各银行业金融机构）
（二）强化对小型组织和家庭的服务创新。银行业金融机构要根据小规模涉农（牧）经营主体和农牧户生产、消费、创业等信贷需求，在进一步做好担保贷款的基础上，以家庭联保贷款、小额信用贷款为主要方式，推进信贷资金循环利用，并根据各贷款者实际，结合各种增信措施，提高授信额度，充分满足有效信贷需求。（责任单位:省金融办、人行西宁中心支行、青海银监局，各银行业金融机构）
（三）强化对重点领域的信贷支持。通过“银（社）团贷款”等模式，对由信贷需求的领域做大贷款规模，大力支持农牧业基础设施、农田水利、粮畜生产基地建设；着力支持农牧产品批发交易市场、零售市场和仓储物流设施建设；有力支持农牧业科技、现代种养业、农机制造、设施农牧业、农畜产品精深加工等现代农牧业项目；全力支持专业大户、家庭农牧场及农牧民专业合作社等规模化经营主体，支持农牧业产业化、集约化发展；大力支持绿色、循环和低碳农牧业发展，加强对我省高原生态农牧业、有机畜牧业、民族特色加工业、旅游文化产业及农村牧区环保工程和节能、能效项目的支持力度。（责任单位:省金融办、人行西宁中心支行、青海银监局，各银行业金融机构）
六、推动农村牧区产权交易和抵（质）押创新工作
（一）加快农村产权确权流转工作。地方各级政府及相关部门要加快推进农村土地、房屋等固定资产的产权确权、登记工作，统一开展农村产权的确权登记发证工作。要逐步建立农村产权交易中心和评估机构，加快推进农村产权抵（质）押融资。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省农牧厅、省林业厅、省国土资源厅、省住房城乡建设厅、省金融办）
（二）积极开发推广农村产权及特色产品抵（质）押贷款。各银行业金融机构要试点开展农村承包土地的经营权、农民住房财产权、草场经营权抵押担保贷款，推广以农业机械设备、运输工具、林木所有权、林地使用权、水域养殖权、承包土地收益权、农产品订单、知识产权等为标的的新型抵（质）押担保方式。加快推进农牧区特色产品抵（质）押贷款工作，探索将枸杞、唐卡、虫草等特色农产品、手工艺品作为抵（质）押担保品。（责任单位:省金融办、省林业厅、人行西宁中心支行、青海银监局）
七、充分发挥保险的保障功能
以整村整乡（镇）推进方式，省财政增加政策性农业保险保费补贴资金，力争逐步增加补贴险种，扩大政策性农业保险覆盖面，继续扩大种植业、林业保险的承包范围，逐步推进藏系羊、牦牛保险覆盖全省。指导保险公司做好活畜保险和蔬菜价格指数保险的承保和理赔工作。推进农村住房保险在试点地区的落地工作。支持农机具、农村牧区家庭财产保险等业务发展和农牧业龙头企业资助订单农牧户参加农业保险。积极发展农牧户养老健康保险、农村小额人身保险等普惠涉农保险业务，试点开展农牧区小额信贷保证保险，探索天气指数保险等新兴产品。以农牧区住房自然灾害保险试点为契机，探索建立巨灾保险机制，积极运用保险手段防范化解巨灾风险，保障人民群众生命、财产权益。（责任单位:省金融办、省财政厅、省农牧厅、省林业厅、青海保监局，各保险公司）
八、持续推进农牧区金融助力精准扶贫工作
（一）做好相关基础性工作。乡镇政府、村“两委”等基层组织要把金融扶贫作为基层党建工作的重点，做好扶贫对象识别等工作，不断完善个人申请、村民评议、村级公示、乡镇复核、县级审定的扶贫对象识别办法，借鉴“看房、看粮、看学生、看技能、看有无残疾重病”的“五看法”，确保扶贫对象得到群众广泛认同。认真分析致贫原因，按照“四个一批”扶贫工作的指导意见，对扶贫对象分类，研究有针对性的金融扶贫对策，提高金融扶贫精准度。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省扶贫开发局）
（二）支持贫困地区基础设施建设。加大贫困地区道路交通、饮水安全、电力保障、危房改造、农田水利、信息网络等基础设施建设的金融支持力度，积极支持贫困地区新农村和小城镇建设，增强贫困地区经济社会发展后劲。（责任单位:省金融办、省扶贫开发局、人行西宁中心支行、青海银监局）
（三）支持具有带动作用的产业、企业发展。加大对扶贫龙头企业金融扶持力度，全力扶持建档立卡贫困户广泛参与、能够帮助建档立卡贫困户脱贫致富的产业园区、涉农（牧）企业和各类经济组织，优先扶持带头“能人”，树立发展标杆，发挥带动效应，择优扶持具备一定技术和经济条件的创业者。（责任单位:省金融办、省扶贫开发局、人行西宁中心支行、青海银监局）
（四）支持就业创业和贫困户脱贫致富。积极创新推广贫困地区助学贷款，支持贫困户、农村青年、大学生村官、妇女、进城务工人员、返乡农民工、残疾人等群体就业创业，加大对劳动密集型企业、小微企业及服务业的信贷支持，努力做好职业教育、继续教育、技术培训的金融服务，提升就业创业水平。（责任单位:省金融办、省扶贫开发局、人行西宁中心支行、青海银监局）
（五）支持以移民推动扶贫工作。认真研究移民群众在搬迁、安置中基础设施建设和生产生活需要等的金融需求，确保基本金融需求满足与创新金融服务手段并重，确保参与移民群众的金融需要得到满足，运用金融手段有效助推移民群众脱贫问题。（责任单位:省金融办、省扶贫开发局、人行西宁中心支行、青海银监局）
（六）支持生态建设和环境保护。做好贫困地区各类生态治理项目建设的金融服务工作，支持结合地方特色发展生态经济，实现贫困地区可持续发展。（责任单位:省金融办、省环境保护厅、省扶贫开发局、人行西宁中心支行、青海银监局）
（七）凝聚合力推动金融扶贫。一是降低贫困地区融资成本。对建档立卡贫困户贷款利率原则上执行基准利率，对吸纳贫困户就业的新型农业经营主体和特色优势企业执行优惠利率。二是发挥财政资金的撬动作用。省财政安排一定规模资金，用于引导扶贫开发金融服务主办银行加大扶贫贷款投放力度，进行风险防控和贴息。增加的扶贫风险防控资金以专户形式分块存入主办银行，用于发放贷款的贴息和风险防控。进一步完善财政资金贴息机制，支持各市、州、县根据实际需求增加财政扶贫贷款贴息资金规模，对辖内企业、经济组织、贫困户等的贷款合理确定贷款贴息额度，优化扶贫贷款贴息流程，提高贴息工作效率，支持银行业金融机构积极参与发放扶贫贷款。三是加大货币政策支持。各级人民银行要充分发挥直销再贷款作用，引导金融机构扩大对贫困地区小微企业的支持力度。继续完善再贴现业务管理，支持贫困地区小微企业获得融资。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省财政厅、省扶贫开发局、人行西宁中心支行，各银行业金融机构）
九、不断推进信用体系建设
（一）加大信用评定工作力度。各级政府要继续主导农村信用体系建设基础性工作，持续深入开展信用户、信用村、信用乡镇、信用县创评活动，将信用创评和基层党建、社区乡镇建设有机结合，以家庭和村、社区组织为基本单位，加大诚信文化宣传教育力度，着力提升辖内农牧民诚信和信用意识，不断扩大信用户在群众中的占比，信用户信用信息全部纳入人民银行征信系统。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，人行西宁中心支行）
（二）充分运用信用信息的导向作用。实行奖优罚劣，对信用好的涉农（牧）经营主体适当提高授信规模，下调贷款利率和担保费率，对信用差的降低授信规模，上浮贷款利率和担保费率，必要时暂停信贷业务或纳入黑名单管理。（责任单位:各银行业金融机构，各担保机构）
（三）探索建立县级信用信息平台。推动有条件的县加强与当地人民银行的沟通联系，建立县级信用信息平台，推动县域企业和城乡居民信用信息的归集、查询和使用，对已获贷款的企业和城乡居民信用信息同时纳入人民银行征信系统，有效提升征信工作信息化水平。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，人行西宁中心支行）
十、建立健全各类保障机制
（一）强化“三基”建设。地方各级政府尤其是乡镇政府、村“两委”等基层组织，要借助“双基联动”合作贷款机制，加强与基层金融机构的联动合作，通过干部双向兼职、加强合作交流等方式，促进基层干部对金融知识的学习、了解和实际业务的接触，提高运用金融杠杆发展贫困地区经济的意识和能力，增强基层干部管理经济、金融工作的能力，提升基层干部经济、金融知识水平，全面加强基层组织建设，以“双基联动”助力“三基”建设，以“三基”建设提升金融机构的服务水平，推动农村牧区金融服务工作。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省金融办，各金融机构）
（二）建立健全农牧业融资担保体系。认真贯彻落实财政部、农业部、银监会《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》，建立省级政策性农牧业信贷担保公司，并稳步推进全省农业信贷担保体系建设，以保本微利为原则，以较低担保费率为“三农三牧”提供融资担保服务，以政策性手段支持解决“三农三牧”担保难、贷款难等问题。（责任单位:省农牧厅、省金融办、省财政厅、青海银监局）
（三）强化财税政策支持。切实落实对各类金融机构在服务“三农三牧”中的风险补偿、贷款贴息、保费补贴、税收优惠、奖励补助等政策资金扶持，进一步完善财政资金贴息机制，注重建立风险分担机制。各市、州、县运用财政资金建立风险补偿资金，并以风险补偿资金为依托，搭建银行业金融机构与各级政府的金融扶贫合作平台，为信贷扶贫资金提供安全保障。（责任单位:省财政厅）
（四）加快建立风险防控机制。各级政府、金融监管部门要强化沟通协调，支持金融机构做好风险识别、监测、评估、预警和处置工作，政府要利用自身优势，充分运用行政、司法手段协助金融机构，妥善处置各类金融风险，严厉打击金融违法犯罪行为和恶意逃废金融债务行为，严防发生区域性系统性金融风险。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省金融办、人行西宁中心支行、青海银监局、青海证监局、青海保监局）
（五）加强金融消费权益保护工作。不断强化农牧区金融消费权益保护组织建设，由地方政府、人民银行、金融监管机构联手建立健全基本覆盖全省农牧区的金融消费权益保护体系，完善金融机构服务收费和公示制度，严格执行国家关于金融服务收费的各项规定，规范金融服务收费行为。要完善投诉受理、处理工作机制，明确分工，落实责任，切实维护贫困地区金融消费者的合法权益。加大金融知识宣传普及力度，使贫困地区的金融消费者掌握所需金融知识，提高风险防范意识和自我保护能力。（责任单位:各市（州）、县（市、区、行委）政府，省金融办、人行西宁中心支行、青海银监局、青海证监局、青海保监局，各金融机构）
各责任单位要认真对照工作任务，全力推进工作落实，加快推动我省农村牧区金融服务工作迈上新台阶。
青海省人民政府办公厅
2015年11月4日
（发至县人民政府）
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